ETV 24/7 BreakingNewsShow : Klik pada butang kelantangan (kiri bawah skrin video)
Klik di sini jika ini siaran akhbar anda!

COVID-19 mencadangkan langkah penghapusan / penghapusan data yang mungkin lebih berbahaya daripada yang bermanfaat, menurut laporan PERC

Ditulis oleh Harry Johnson

Laporan baharu yang dikeluarkan oleh Majlis Penyelidikan Dasar & Ekonomi (PERC) mendapati bahawa cadangan langkah penindasan/pemadaman data untuk menangani kejatuhan ekonomi akibat COVID-19 akan mengurangkan secara mendadak akses kepada kredit sekiranya ia dilaksanakan. Laporan itu, bertajuk "Kesan daripada Penindasan Seluruh Sistem Data Menghina dalam Pelaporan Kredit," mensimulasikan kesan penindasan berskala besar dan pemadaman maklumat kredit negatif. 

Cetak Mesra, PDF & E-mel

Laporan baharu yang dikeluarkan oleh Majlis Penyelidikan Dasar & Ekonomi (PERC) mendapati bahawa cadangan langkah penindasan/pemadaman data untuk menangani kejatuhan ekonomi akibat COVID-19 akan mengurangkan secara mendadak akses kepada kredit sekiranya ia dilaksanakan. Laporan itu, bertajuk "Kesan daripada Penindasan Seluruh Sistem Data Menghina dalam Pelaporan Kredit," mensimulasikan kesan penindasan berskala besar dan pemadaman maklumat kredit negatif. 

Selama 18 bulan yang lalu, pembuat dasar di AS dan di peringkat global bergelut dengan isu kompleks penutupan pasaran daripada langkah penjagaan kesihatan yang diperlukan. Di dalam negara, tindak balas pelaporan kredit yang agak sempit dan disasarkan dari Akta CARES nampaknya telah berjaya. Walau bagaimanapun, terdapat gesaan oleh beberapa ahli Kongres untuk larangan seluruh sistem secara terang-terangan terhadap pelaporan kredit maklumat buruk, meliputi semua pengguna semasa (dan untuk beberapa tempoh selepas) krisis COVID-19—dasar yang dirujuk sebagai “penindasan dan pemadaman . "

Walaupun wabak itu menuju ke arah yang betul di AS, negara itu sama sekali tidak keluar dari hutan. Dengan 22% penduduk AS tidak divaksinasi, dan kadar vaksinasi yang jauh lebih rendah di seluruh dunia, terdapat banyak peluang untuk krisis penjagaan kesihatan pergi ke tepi. Jika ini berlaku, penggubal undang-undang boleh tergoda untuk menggubal langkah penindasan/pemadaman untuk melindungi pengguna. Selain itu, aplikasi pendekatan ini yang lebih sempit baru-baru ini telah diperkenalkan di Kongres sebagai pindaan kepada Akta Kebenaran Pertahanan Negara (NDAA). Walaupun bertujuan dengan baik, seperti halnya ukuran yang lebih luas, aplikasi yang lebih kecil kemungkinan besar akan memudaratkan peminjam daripada membantu - dalam hal ini anggota tentera yang aktif.

Laporan PERC mendapati bahawa dengan adanya dasar penindasan/pemadaman yang lebih luas, purata skor kredit meningkat – tetapi tidak mencukupi untuk memadankan kenaikan serentak dalam skor potong yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk memutuskan peminjam mana yang akan ditolak dan yang mana untuk diterima. Sebagai contoh, selepas hanya enam bulan penindasan/pemadaman, skor pemotongan meningkat kepada 699 manakala purata skor kredit meningkat kepada hanya 693. Jurang antara kedua-duanya semakin melebar dari semasa ke semasa, bermakna semakin lama dasar penindasan dilaksanakan, semakin ramai orang yang akan dinafikan akses kepada kredit arus perdana mampu milik.

Bukti daripada kajian baharu itu juga menunjukkan bahawa peminjam yang lebih muda, peminjam berpendapatan rendah, dan peminjam daripada komuniti minoriti akan mengalami kesan negatif yang paling besar. Dalam satu contoh, sementara penerimaan kredit untuk seluruh penduduk menurun 18%, ia menurun 46% untuk peminjam termuda. Senario lain, termasuk kesan bahaya moral dari dasar penindasan / penghapusan, mendapati akses kredit untuk kanak-kanak berumur 18 hingga 24 tahun dikurangkan sebanyak 90% yang mengejutkan. Kesan meluas sebegitu pada satu kumpulan umur berkemungkinan akan memberi kesan yang berkekalan terhadap keupayaan mereka untuk menjana kekayaan dan membina aset—terkenal kerana Milenium telah bergelut di hadapan ini berbanding Gen-Xers dan Boomer pada usia yang sama. Mengikut pendapatan, ia turun 19% untuk kumpulan berpendapatan terendah tetapi 15% untuk yang tertinggi—perbezaan 27%. Bagi anggota isi rumah di kawasan majoriti putih, bukan Hispanik, menurun 17%, tetapi di kawasan majoriti hitam, ia turun 23%, dan di kawasan majoriti Hispanik, ia turun 25%. 

Penyelidikan hampir dua dekad PERC telah menumpukan pada penggunaan data yang bertanggungjawab untuk memperluas kemasukan kewangan. Kajian ini adalah kesinambungan daripada kertas putih sebelumnya bertajuk "Penambahan Lebih Baik daripada Penolakan: Risiko daripada Penindasan Data dan Faedah Menambah Lebih Banyak Data Positif dalam Pelaporan Kredit." Ia menyemak penyelidikan terdahulu tentang pemadaman data dan membentangkan penemuan yang konsisten bahawa pemadaman data berbahaya kepada peminjam. Berbeza dengan penindasan/pemadaman, penyelidikan PERC mendapati bahawa menambah data pembayaran bukan kewangan pada laporan kredit pengguna meningkatkan akses kepada kredit secara mendadak untuk kredit halimunan (terutamanya mereka yang berpendapatan rendah, warga Amerika yang lebih muda dan tua, komuniti minoriti dan pendatang).

Laporan itu mengesyorkan menambah data pembayaran positif (tepat masa) bagi telekom, TV kabel dan satelit serta syarikat jalur lebar ke dalam sistem pelaporan kredit, dan bukannya memadamkan data pembayaran negatif (lewat). Penyertaan data ramalan melalui saluran yang dibenarkan pengguna juga dapat membantu mengimbangi penurunan data fail kredit tradisional yang disebabkan oleh wabak tersebut.

Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif PERC Dr. Michael Turner menyatakan, “Penggubal dasar AS telah mencapai keseimbangan yang halus dengan peruntukan Akta CARES—yang telah berjaya. Namun, ke depan, kajian kami menunjukkan bahawa mereka mesti melangkah dengan teliti. " Dr Turner menunjukkan kemungkinan orang yang dikecualikan akibat penindasan / penghapusan akan beralih kepada pemberi pinjaman dengan kos tinggi (kedai pajak gadai, pemberi pinjaman gaji, pemberi pinjaman hak milik) untuk memenuhi keperluan kredit sebenar mereka. "Kami fikir sudah tiba masanya untuk Kongres bertindak mempromosikan kemasukan data alternatif dalam laporan kredit pengguna," tambah Turner.

Pengasas dan Presiden Persatuan Pendidikan Kewangan & Pembangunan Profesional (SFE&PD) Ted Daniels menambah, “Laporan PERC tentang pelaporan kredit mengandungi maklumat yang sangat berguna kerana ia memperincikan bagaimana cadangan langkah penindasan/pemadaman data COVID-19 sebenarnya mengurangkan akses kepada kredit untuk pengguna, terutamanya populasi minoriti. Lebih-lebih lagi, laporan PERC menunjukkan perlunya pendedahan yang adil dan tepat dari semua data kredit - seperti data pembayaran positif telekomunikasi, TV kabel dan satelit, dan jalur lebar - ke dalam laporan kredit. "  

Cetak Mesra, PDF & E-mel

Mengenai Pengarang

Harry Johnson

Harry Johnson telah menjadi penyunting tugas untuk eTurboNews selama hampir 20 tahun. Dia tinggal di Honolulu, Hawaii, dan berasal dari Eropah. Dia gemar menulis dan membuat liputan berita.

Tinggalkan Komen